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だいし為替特約付外貨定期預金(夢外貨)＜募集型＞

だいし＜募集型＞夢外貨

• 「夢外貨」は判定日の為替相場が特約判定レートより円安ならば「為替特約」が働き、満期日に、お預入れ時と同じ為替レートで円に転換しお受取りいただけます。
• 判定日に特約判定レートより円高（同一の場合も含む）になると外貨でのお受取りとなりますが、外貨金利は利率が確定しており、為替手数料なしで外貨をお持ちいただけたことになります。

• 「夢外貨」は募集方式の商品で、毎月募集します。あらかじめ募集期間および預入日を設定し「取引条件のご案内」により適用金利等をご案内いたしますので窓口までお問い合わせください。
• 「夢外貨」をインターネットでお申込の場合は、店頭よりも金利を0.2%上乗せいたします。 なお、インターネットでお取引いただくには、事前にだいしダイレクトの登録手続きが必要になります。

商品のしくみ（判定日為替レートと受取通貨）

満期日２営業日前午後３時の為替相場と特約判定レートとの関係で受取通貨が決定されます。
(例：預入レート120円、特約判定レート115円の場合)

【ケース１】円貨でお受取り

• 円安ゾーン
  満期日２営業日前午後３時の為替相場が預入レートより円安となった場合、満期特約レートが適用されますので、円ベースで利回りが確定します。ただし、円安による為替差益を得ることはできません。
• 為替リスク回避円高ゾーン
  満期日２営業日前午後３時の為替相場が特約判定レートより円安の場合は、満期特約レートが適用されますので、円ベースで利回りが確定します。円高でも為替リスクが回避されるゾーンです。

【ケース２】外貨でお受取り

• 円高ゾーン
  満期日２営業日前午後３時の為替相場が特約判定レートより円高（同一を含む）の場合は、外貨での受取りになります。外貨ベースでは元本割れしませんが、円貨に交換する場合、円ベースで元本割れする可能性があります。

(注１)満期特約レート：満期日に円貨に交換する際の適用レートで、預入レートと同じ為替レートです。

(注２)特約判定レート：満期日の受取通貨を決定する際の基準となる為替レートで、お預入れ時に決定します。

金利と円高へのリスク回避幅に応じ５種類ございます。

募集回次毎に３〜５種類程度の商品の募集を行います。

商品紹介	商品内容
超利回り追求型	日本円で受取れる円高への為替幅がないかわり、金利は５種類中最高となっています。
利回り追求型	日本円で受取れる円高への為替幅を小さくし、金利を通常の外貨定期預金より高く設定しています。
標準型	利回り追求型と安定運用型のバランスをとった金利設定をしています。
安定運用型	金利を通常の外貨定期預金より抑えた設定にし、日本円で受取れる円高への為替幅を大きくしています。
超安定運用型	金利は低いですが、日本円で受取れる円高への為替幅を５種類中最も高くしています。

募集情報

10/09/04現在

●現在募集情報

現在募集は行っておりません。

●今後の募集予定情報

第152 回 募集
募集期間	2010年9月7日（火）〜2010年9月13日（月）
預入期間	3ヵ月
預入日	2010年9月15日（水）
判定日	2010年12月13日（月）
満期日	2010年12月15日（水）

第153 回 募集
募集期間	2010年9月17日（金）〜2010年9月27日（月）
預入期間	3ヵ月
預入日	2010年9月29日（水）
判定日	2010年12月27日（月）
満期日	2010年12月29日（水）

商品内容

平成２０年５月２６日現在

商品名	だいし為替特約付外貨定期預金（夢外貨：募集型）
ご利用いただける方	個人および法人のお客さま (個人は、満２０歳以上のお客さまを対象とさせていただきます。また７５歳以上の方はインターネットでのお申込みはできません。)
預入方法	お預入れは、「募集型」によりお受けします。 あらかじめ募集期間を設定し、その期間内に所定の申込書・確認書によりお申込みいただいたものについて、募集最終日の２営業日後をお預入日としてお取扱いします。 この預金は、証書を発行いたしません。お取引内容等は、後日郵送される「取引報告書」にてご確認いただきます。
取扱通貨	米ドル・ユーロ(募集時に決定します)
預入金額	円貨指定 100万円以上 （インターネット申込みの場合は、50万円以上1,000万円以下） 外貨指定 1万米ドル、1万ユーロ以上 （インターネット申込みの場合は、5,000米ドル、5,000ユーロ以上10万米ドル、10万ユーロ未満）
預入単位	円貨指定 1円単位 外貨指定 1セント単位
預入期間	1〜６ヵ月(募集時に決定します)
適用相場	円貨でお申込みの場合の適用相場は、お預入日（募集最終日の２営業日後）における当行所定の米ドルまたはユーロのＴＴＭ（電信売買仲値相場）を適用します。
利息	適用利率 募集時に決定し、お預入れ時の所定の利率を満期日まで適用します。 計算方法 付利単位は、１通貨単位とし、１年を３６５日として日割計算をします。（１セント未満は切捨て） 利払い頻度 満期日に利息を支払います。 税金 ●個人 お利息は２０％（国税１５％、地方税５％）の源泉分離課税の適用となります。為替差益は雑所得として総合課税の対象となり確定申告が必要となります。（但し、年収２，０００ 万円以下の給与所得者で、為替差益を含めた雑所得など給与以外の所得の合計が年間２０万円以下であれば確定申告は不要です。） ●法人 総合課税として２０％が源泉徴収されます。
中途解約	この預金は、原則として中途解約することはできません。ただし、当行がやむを得ないものと認めてこの預金を中途解約する場合は、中途解約日の外貨普通預金利率を適用します。また別途当行所定の損害金を申し受けますので、損害金が経過利息よりも大きいケースでは元本割れする可能性があります。 損害金については、「中途解約に伴う損害金についてのご注意事項」をご覧ください。
払戻方法	満期日２営業日前東京時間午後３時の為替相場を基準とする判定方法により、払戻通貨を決定し、満期日に元利金を一括して払戻します。いずれの場合も、指定された円貨もしくは外貨の口座に自動解約のうえ入金します。 円貨での払戻し 満期日2営業日前東京時間午後3時の為替相場が、特約判定レート(注１)より円安の場合は、外貨元利金を満期特約レート(注２)で円貨に転換して払戻します。 外貨での払戻し 満期日2営業日前東京時間午後3時の為替相場が、特約判定レート(注１)と同値またはそれ以上の円高となった場合には、外貨のまま元利金を払戻します。 特約判定レート到達の判定 この預金の満期日2営業日前東京時間午後3時の為替相場が特約判定レートに到達したか否かについては、当行が為替情報端末等により確認し、市場において取引可能なレートを基準として判定します。 (注１)特約判定レート：満期日の払戻通貨を決める際に基準となる為替レートで、お預入れ時に決定します。 (注２)満期特約レート：満期日に円貨に転換する際の為替レートで、預入レートと同一相場とします。
申込の取消	お申込みの取消しは、預入日の前営業日までとし、取消は書面によって行うものとします。

リスク・手数料・その他ご注意いただきたい事項

(1)この預金は、預金保険および非課税貯蓄申告制度（マル優）の対象外です。

(2)外貨でお受取りの場合、外貨ベースの元本割れはありませんが、満期日以降円に交換する際の為替相場が、お預入れ時の為替相場よりも円高であった場合、円ベースで元本割れする可能性があります。

(3)「夢外貨」を満期時に外貨でお受け取りになった後、その外貨資金で再度「夢外貨」へお預入れいただくこともできますが、再度お預入れけいただく為替レートが当初お預入れ時の為替レートより円高の場合、満期時に円貨償還されると円ベースで元本割れしますので、十分ご注意ください。

(4)外貨でお受取りの場合、円貨への交換レートはＴＴＢレート（当行電信買相場）が適用されます。ＴＴＢレートに含まれる為替手数料（片道1米ドルあたり1円、1ユーロあたり1.5円）はお客さまのご負担になります。為替手数料の合計金額はお取引金額により異なりますが、1万米ドルを円貨に交換した場合、1 万米ドル×1円=1万円がお客さまのご負担となりますので、お預入れ時と同レートで円貨に交換しても、為替手数料を差引けば元本割れする場合があります。

(5)自動継続はお取扱いしておりません。

(6)預入は口座振替の方式でご指定の口座より自動引落させていただきます。預入日の午前９時に指定口座の残高が不足している場合は、申込は取消されたものとして取扱いします。

(7)判定日為替相場が特約判定レートより円安の場合は、為替リスクが回避可能ですが、判定日為替相場が預入レートより円安であっても円安による為替差益を得ることはできません。

(8)当初外貨普通預金でお預入れ、もしくは外貨で払戻されて後日円転により為替差損益が発生する場合に必要な申告等は、お客さまの責任において行っていただきます。為替差損益をはじめ会計税務処理については会計士、税理士にご相談ください。

(9)預入日までに為替相場等の急変があった場合や最低募集額(10万米ドル、10万ユーロ)に募集総額が到達しない場合は、募集の中止もしくは募集条件の変更をすることがあります。

(10)１０万米ドル・１０万ユーロ以上のお申込みの場合は、「募集型」の他、「個別型」でのお取扱もあります。

(11)本ホームページに基づくご購入の有無が当行との取引に影響を与えることはありません。

夢外貨の運用例

●≪円貨でお受取り≫満期特約レートが適用され、米ドルの元利金を円貨に交換しお支払いします。

元金	8,333.34米ドル(100万円÷120円／米ドル)
利息	50.41米ドル(8,333.00米ドル×2.4％×92日÷365日)
外貨元利金(税引後)	8,383.75米ドル
円貨償還金(税引後)	1,006,050円(8,383.75米ドル×120円)

●≪外貨でお受取り≫　 米ドルにて元利金をお支払いします。

元金	8,333.34米ドル(100万円÷120円／米ドル)
利息	50.41米ドル(8,333.00米ドル×2.4％×92日÷365日)
外貨償還元利金(税引後)	8,383.75米ドル

中途解約に伴う損害金についてのご注意事項

• 原則として中途解約することはできません。ただし、当行がやむを得ないと認めてこの預金を中途解約する場合は、当行所定の損害金を申し受け、損害金が中途解約利息を上回る場合は、お受取金額が預金元本を下回り、大きく元本割れする可能性があります。
• 損害金は、中途解約日から満期日までの期間に対応する同条件の預金を新たに調達（再構築）するための、中途解約時点の市場価格で計算された再構築費用により算出されます。主に、１．為替特約の再構築コスト、２．外貨預金の再調達コストの要因により算出されます。
• 中途解約の場合、中途解約日の外貨普通預金金利が適用されます。
• 損害金は「為替相場」「為替相場の変動率」「満期までの残存期間」「市場金利」等の組み合わせによって変動します。夢外貨の場合、一般的に「為替相場が円安になる」「為替相場の変動率が高くなる」「満期までの残存期間が長い」「預金通貨の市場金利が高くなる」ほど損害金は大きくなります。
• 損害金の算出は、中途解約日時点での市場実勢相場を使用するため、お申込み時点で損害金を明示することはできませんが、お預け入れ後すぐに解約した場合、元本に対して2〜3％程度の損害金が発生すると見込まれます。なお、市場動向により損害金は上記以上の水準となる可能性もあります。